一般來說，電子商務的發(fā)展取決于兩個基本要素：一是推動電子商務發(fā)展的內在需求，如業(yè)務拓展、吸引客戶、提升競爭力等；二是支持電子商務發(fā)展的外部支撐環(huán)境。如法律、法規(guī)、制度健全（數(shù)字簽名的合法性、電子證書的有效性、適當?shù)亩愂栈螂娮由虅諆?yōu)惠政策等）、規(guī)范標準（安全支付標準等）、安全可靠認證體系、強大的網絡環(huán)境（包括公網和私網）、高效安全的支付系統(tǒng)等。

促進電子商務的應用和普及，首先要解決的是網站基礎設施的設計和電子商務外部支撐環(huán)境的形成。為了真正實現(xiàn)在線交易，要求網絡具有非常快的響應速度和帶寬，這就必須在硬件和軟件上為高速網絡提供支持。然而，由于我國經濟實力、技術、管理等原因，網絡基礎設施建設還不夠先進，已建立的網絡基礎設施離電子商務的要求還有一定的距離。另一方面，網絡的低利用率也嚴重阻礙了互聯(lián)網的進一步發(fā)展。同時，銀行、稅務等部門的網絡化還沒有完全實現(xiàn)，配送體系和安全認證體系還不完善。因此，如何加大網絡基礎設施建設力度，提高投資效率，改變網絡通信落后的現(xiàn)狀，是推動電子商務應用普及的重要課題。宏觀層面，就全社會而言，要營造有利于電子商務發(fā)展的市場環(huán)境；在微觀層面上，每個企業(yè)都必須實現(xiàn)自身的信息化，才能進入這樣一個電子商務行業(yè)。市場環(huán)境，從根本上促進了電子商務的發(fā)展。

電子商務的核心內容是信息的相互溝通和交換。交易雙方通過互聯(lián)網進行交流。經過協(xié)商確認后，才有可能最終完成交易。這時，雙方通過電子商務完成交易就需要銀行等金融機構的介入。銀行的作用主要是支持和服務，是一種商業(yè)活動。但從整個電子商務網絡的發(fā)展來看，這是不可或缺的商業(yè)行為，因為直接在互聯(lián)網上進行交易，需要通過銀行信用卡等多種方式完成交易，并在國際貿易。付款和收費是通過與金融網絡的連接進行的。

銀行是電子商務整體框架中不可或缺的組成部分，銀行的支付結算服務是電子商務發(fā)展的必要條件。在電子商務中，無論是企業(yè)之間的交易活動，還是消費者與企業(yè)之間的網上購物活動，都離不開銀行的支持。以網絡購物為例，相關方主要包括消費者（持卡人）、商家和銀行。交易流程為：消費者向商家發(fā)送購物請求。商戶通過支付網關將消費者的付款發(fā)送給商戶的收單銀行。支付網關回傳給商戶~商戶獲得授權后，向消費者發(fā)送購物響應信息。如果支付獲取和支付授權未同時完成，商戶也會通過支付網關向收單銀行發(fā)送支付獲取請求，從而將交易金額劃入商戶賬戶。銀行通過支付系統(tǒng)完成跨行結算。從上述交易流程來看，網上購物可以分為兩個基本環(huán)節(jié)——交易環(huán)節(jié)和支付結算環(huán)節(jié)，而支付結算環(huán)節(jié)是由包括支付網關、發(fā)卡銀行、收單銀行在內的專用金融網絡完成的.因此，沒有銀行就無法實現(xiàn)網上交易，也就沒有真正的電子商務。

中國必須跟上全球電子商務的發(fā)展。這是大趨勢。但是電子商務的發(fā)展需要一個聯(lián)合的環(huán)境。如果銀行沒有統(tǒng)一的數(shù)據交換方式，電子商務的推廣確實會遇到很大的阻力。比如我們現(xiàn)在去商店，可以看到收銀臺前有三四臺不同的刷卡機，而且這些卡之間互不兼容。在網絡上，它們之間的清除會產生更大的問題。隨著互聯(lián)網的發(fā)展，目前金融機構的法人形式正在發(fā)生調整。目前，中國人民銀行正著力推進“一網兩制”建設，即在完成金融數(shù)據通信網絡基礎設施建設的基礎上，同業(yè)資金清算和金融業(yè)務兩大應用系統(tǒng)建設。將建立財務管理信息?？梢哉f，如果銀行的清算和支付環(huán)節(jié)能解決好，電子商務的發(fā)展會更快。

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