隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，監(jiān)管部門(mén)面臨著重要的抉擇。用過(guò)去的金融監(jiān)管方式來(lái)管理互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，顯然已經(jīng)不合時(shí)宜。適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的新特點(diǎn)，需要建立新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)整監(jiān)管結(jié)構(gòu)和更新技術(shù)，創(chuàng)新傳統(tǒng)金融監(jiān)管方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管可以分為兩大方面。一是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管；二是監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)國(guó)家金融安全等管理領(lǐng)域的影響。鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融的特殊性，對(duì)其監(jiān)管應(yīng)主要體現(xiàn)在整體問(wèn)題上。

(一)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融的服務(wù)程式和真實(shí)性的監(jiān)管

事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可以更準(zhǔn)確地定義為一個(gè)先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)體系，對(duì)該體系金融服務(wù)的準(zhǔn)確性、真實(shí)性、合規(guī)性的監(jiān)管，應(yīng)該是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的重點(diǎn)。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)要符合國(guó)家的金融政策，特別是要控制互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)利用相對(duì)于傳統(tǒng)金融服務(wù)方式的低成本優(yōu)勢(shì)進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。其次，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供的各類(lèi)金融服務(wù)，由于各金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展特點(diǎn)和示例側(cè)重點(diǎn)不同，名稱(chēng)相似的金融服務(wù)內(nèi)容，尤其是使用服務(wù)的用戶接受不同協(xié)議的情況下，必然會(huì)導(dǎo)致整個(gè)服務(wù)提供的混亂。因此，應(yīng)形成一套規(guī)范的“行業(yè)服務(wù)規(guī)范”。對(duì)網(wǎng)上支付、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)上證券交易等各類(lèi)網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)作出監(jiān)管式規(guī)定?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)之一是大大拓展了服務(wù)的空間范圍，吸引了客戶。那么服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的制定是整合網(wǎng)絡(luò)金融資源的基礎(chǔ)。這些標(biāo)準(zhǔn)的制定應(yīng)該是最高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)，同時(shí)賦予這些標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng)制性色彩。

在服務(wù)真實(shí)性監(jiān)管方面，應(yīng)建立網(wǎng)上金融交易確認(rèn)系統(tǒng)。對(duì)于每筆網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)，用戶有權(quán)提交交易確認(rèn)。例如，必須要求用戶通過(guò)安全簽名的電子郵件或其他方式進(jìn)行最終確認(rèn)，并且每筆資金的流向必須由最終接收方來(lái)保證。同一銀行的兩個(gè)賬戶之間的轉(zhuǎn)賬也需要銀行確認(rèn)。這是確保金融交易安全和交易真實(shí)有效的必要措施。

(二)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)安全的監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最關(guān)鍵的因素是安全問(wèn)題。如何保證交易安全是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的關(guān)鍵。強(qiáng)制網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)采用防火墻、虛擬保險(xiǎn)箱等加密技術(shù)保護(hù)自身和保護(hù)客戶利益不受損害是極其必要的。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)成立專(zhuān)門(mén)的技術(shù)委員會(huì)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)安全進(jìn)行資質(zhì)認(rèn)證和日常監(jiān)管，提出網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)分布安全監(jiān)管規(guī)范，并要求其按任務(wù)要求逐層設(shè)墻.從整個(gè)網(wǎng)站設(shè)計(jì)安全運(yùn)行的高度，從9個(gè)安全環(huán)節(jié)人工實(shí)施網(wǎng)絡(luò)安全管控，結(jié)合網(wǎng)絡(luò)防病毒考慮，進(jìn)行實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)的網(wǎng)絡(luò)檢測(cè)，在網(wǎng)絡(luò)不斷受到攻擊或攻擊的情況下保護(hù)網(wǎng)絡(luò)安全偶然。措施不斷加強(qiáng)。

應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到，網(wǎng)絡(luò)金融的系統(tǒng)安全監(jiān)管始終是有限的，網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)故障的可能性客觀存在。因此，從政策層面規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分擔(dān)機(jī)制也具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō)，有些損失比較容易追責(zé)，有些則很難追究，比如不可抗拒的災(zāi)難、黑客造成的損失。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該讓互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)，從而迫使金融機(jī)構(gòu)不能以技術(shù)性強(qiáng)的系統(tǒng)安全為借口損害客戶利益。

(三)對(duì)消費(fèi)者的權(quán)益進(jìn)行監(jiān)管

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融，消費(fèi)者和客戶處于信息不對(duì)稱(chēng)的被動(dòng)地位。與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)相比，消費(fèi)者是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)背景下的弱勢(shì)群體。除了消費(fèi)者要注意加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)外，風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)權(quán)在很大程度上取決于監(jiān)管機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)商。

應(yīng)避免互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)利用自身隱蔽性優(yōu)勢(shì)，向消費(fèi)者推銷(xiāo)不合格服務(wù)或低質(zhì)量、高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，損害消費(fèi)者利益?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶信息和賬戶交易信息負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)客戶許可或特定執(zhí)法部門(mén)執(zhí)法要求，金融機(jī)構(gòu)不得向第三方提供客戶信息。此外，還應(yīng)考慮互聯(lián)網(wǎng)金融高科技服務(wù)特點(diǎn)所對(duì)應(yīng)的責(zé)任。由于網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)意味著高效利用時(shí)間和便捷使用的承諾，當(dāng)客戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)金融完成金融交易時(shí)，責(zé)任方的損害賠償不僅應(yīng)包括對(duì)市場(chǎng)交易的直接成本的賠償，還應(yīng)包括對(duì)市場(chǎng)交易的直接成本的賠償。交易效率。合理補(bǔ)償費(fèi)用。例如，消費(fèi)者接受網(wǎng)上銀行和參與電子貨幣的動(dòng)機(jī)就在于它的便利性和效率。支付結(jié)算功能等，除了由此造成的直接損失外，還應(yīng)適當(dāng)考慮到事先承諾提供這些便利的金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的間接損失。

(四)對(duì)利用網(wǎng)絡(luò)金融方式進(jìn)行犯罪的監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融和電子商務(wù)的特點(diǎn)在于子用戶的分散性和隱蔽性。在賬戶中輸入一串代碼，即可享受各種金融服務(wù)，資金也可以跨境流動(dòng)。這為網(wǎng)絡(luò)“洗錢(qián)”、私藏公款、偷稅漏稅等犯罪活動(dòng)提供了便利。基于互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，不法分子無(wú)疑會(huì)進(jìn)行充分的“網(wǎng)絡(luò)犯罪創(chuàng)新”。各國(guó)央行提前防范和監(jiān)管，是整個(gè)網(wǎng)絡(luò)安全健康發(fā)展的重要一環(huán)。為防范網(wǎng)絡(luò)金融犯罪，中央銀行可以通過(guò)立法，建立自己的數(shù)字認(rèn)證中心，發(fā)行代表網(wǎng)絡(luò)主體身份的“網(wǎng)絡(luò)身份證”，識(shí)別參與網(wǎng)絡(luò)金融交易的企業(yè)和個(gè)人，從而加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融交易監(jiān)管。

我們專(zhuān)注高端建站，小程序開(kāi)發(fā)、軟件系統(tǒng)定制開(kāi)發(fā)、BUG修復(fù)、物聯(lián)網(wǎng)開(kāi)發(fā)、各類(lèi)API接口對(duì)接開(kāi)發(fā)等。十余年開(kāi)發(fā)經(jīng)驗(yàn)，每一個(gè)項(xiàng)目承諾做到滿意為止，多一次對(duì)比，一定讓您多一份收獲！